每經(jīng)記者｜李蕾    每經(jīng)編輯｜肖芮冬    

《每日經(jīng)濟新聞》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，近日中基協(xié)向個人養(yǎng)老金相關基金銷售機構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機構(gòu)下發(fā)了《關于支持符合條件的投資者提前贖回個人養(yǎng)老金基金相關工作事宜的通知》（以下簡稱《通知》）。

根據(jù)《通知》，為踐行“以投資者為本”的理念，支持符合條件的個人養(yǎng)老金公募基金（以下簡稱養(yǎng)老基金）投資者提前贖回未達到最短持有期或處于封閉期的養(yǎng)老基金份額，但要求符合五種情形。

符合這五種情形的投資者，可提前贖回個人養(yǎng)老金基金

《通知》顯示，投資者達到《關于領取個人養(yǎng)老金有關問題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項領取條件、個人養(yǎng)老金賬戶變更為提前領取狀態(tài)后，向基金銷售機構(gòu)申請辦理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務的，相關機構(gòu)應當予以支持。

記者查詢上述文件得知，達到以下五項條件之一可以領取個人養(yǎng)老金：

一、完全喪失勞動能力；

二、出國（境）定居；

三、申請領取個人養(yǎng)老金之日前12個月內(nèi)，本人或配偶、未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關的醫(yī)藥費用支出，扣除醫(yī)保報銷后個人負擔（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計超過本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；

四、申請領取個人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領取失業(yè)保險金累計達到12個月的；

五、正在領取城鄉(xiāng)最低生活保障金的。

根據(jù)《通知》，基金銷售機構(gòu)每次受理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務前，應當通過個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺，向人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺申請核查投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，核查時應當盡到合理謹慎義務。基金銷售機構(gòu)同時是個人養(yǎng)老金資金賬戶行的，可自行向人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺申請核查。

經(jīng)核查確認符合業(yè)務辦理條件的，基金銷售機構(gòu)應當依投資者申請，向基金管理人等份額登記機構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務申請，相關業(yè)務數(shù)據(jù)應當包含提前贖回業(yè)務標識。經(jīng)核查不符合業(yè)務辦理條件的，基金銷售機構(gòu)應當告知投資者核實是否已達到上述領取條件、是否已申請領取、個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)是否已變更。

基金份額登記機構(gòu)應當根據(jù)基金銷售機構(gòu)的業(yè)務申請以及相關基金管理人的確認，為投資者辦理提前贖回業(yè)務的份額變更登記，并向相關基金銷售機構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務回報，相關數(shù)據(jù)應當包含提前贖回業(yè)務標識。

基金銷售機構(gòu)應當向個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺報送提前贖回業(yè)務數(shù)據(jù)，相關數(shù)據(jù)應當包含提前贖回業(yè)務標識。

要求6月底前完成技術(shù)準備工作，準備期間可通過手工操作方式辦理

根據(jù)《通知》，中國證券登記結(jié)算有限責任公司將修訂并發(fā)布相關業(yè)務規(guī)則和技術(shù)接口規(guī)范，并組織相關基金銷售機構(gòu)、份額登記機構(gòu)開展技術(shù)改造、與個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺的對接測試等工作。要求個人養(yǎng)老金相關基金銷售機構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機構(gòu)按照本通知以及中國證券登記結(jié)算有限責任公司后續(xù)有關要求，于2026年6月底前完成技術(shù)準備工作，具體實施時間另行通知。在準備期間，相關機構(gòu)如遇符合條件的投資者提前贖回養(yǎng)老基金的，可通過手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說明。

個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺應當與人社部信息平臺開展數(shù)據(jù)交互，為基金銷售機構(gòu)提供投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)查詢服務?；痄N售機構(gòu)應當加強對養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務的內(nèi)部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復查詢投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，或者申請查詢與本機構(gòu)無關的投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)。同時，應當制定規(guī)范的業(yè)務流程和操作標準，妥善保管客戶信息和交易資料；切實加強和改進服務，便利投資者辦理業(yè)務。

另外，基金管理人應當做好相關養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說明書更新工作，具體時間另行通知。

此外，記者還注意到，1月16日晚間，中基協(xié)發(fā)布了截至2025年年底的個人養(yǎng)老金基金和銷售機構(gòu)名錄，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品共有309只；銷售機構(gòu)共有52家，其中商業(yè)銀行19家，證券公司25家，獨立基金銷售機構(gòu)8家。

封面圖片來源：圖片來源：每日經(jīng)濟新聞 劉國梅 攝